Comprar um imóvel, além de ser, para a grande maioria das pessoas, o investimento de uma vida, pode ser um verdadeiro jogo financeiro. Procurar a casa ideal – o que por si só é bastante complexo – é apenas uma parte do processo, que envolve também obter o melhor crédito habitacional e uma série de outros processos burocráticos.
É por isso que, na maioria dos casos, os compradores optam por contar com o apoio de um agente imobiliário. Estes profissionais, além de serem especialistas numa determinada área geográfica e facilitarem a procura de uma casa, têm uma vasta rede de contactos com outros profissionais, como intermediários de crédito, solicitadores ou notários.
Com ou sem o apoio de um profissional, a verdade é que muitas vezes os compradores são apanhados de surpresa pelos custos associados à compra de um imóvel, com o qual não contavam.
É por isso que, neste artigo, falaremos sobre todos os custos associados à compra de um imóvel, para que saiba exatamente o que esperar.
Sinal
Não sendo um custo adicional porque, na verdade, já faz parte do valor total que vai pagar pelo imóvel, é importante ter em mente que para prosseguir com a compra já precisa de ter pelo menos 10% de sinal. Por isso, se considerar comprar uma casa, por exemplo, no valor de 150.000€, lembre-se que terá de investir pelo menos 15.000€ como investimento inicial. O sinal representa uma grande fatia do investimento inicial, o que é sempre importante mencionar.
IMT - Imposto Municipal sobre transferências imobiliárias onerosas
Deve ter consigo, no dia da escritura do imóvel, os fundos disponíveis para fazer o pagamento deste imposto. Simplificando, o IMT é um imposto que é calculado com base no valor do ativo fiscal ou no valor declarado na escritura – depende do valor que for superior. Na determinação do montante deste imposto, é tida em conta a taxa a aplicar e a parte a ser reduzida, que pode variar por área. Os valores da taxa a aplicar podem ser consultados no Portal das Finanças.
Em alguns casos, e de acordo com requisitos específicos, é possível solicitar a isenção deste imposto, pelo que não hesite em questionar o agente imobiliário que o acompanha.
Imposto de selo na compra
O imposto de selo é pago na aquisição do imóvel. No caso de quem quer comprar uma casa, o imposto de selo – cuja taxa fixa está agora em 0,8% – terá de ser pago no momento da celebração da escritura do imóvel. Esta taxa é aplicada, tal como acontece no IMT, sobre o valor patrimonial tributário ou sobre o valor declarado na escritura – dependendo do valor mais elevado.
Escritura
O custo da celebração da escritura também deve ser incluído nos seus planos. Este custo não é fixo, por isso varia consoante o local onde está a fazer a escritura. Se procura aspetos em que possa poupar, agora é o momento. Conheça os preços dos vários notários ou conservatórios.
Hipoteca
Se vai recorrer a uma hipoteca que é geralmente o que acontece com a maioria dos compradores, há alguns custos adicionais que deverá ter em consideração.
Comissões Bancárias
Se decidir usar o crédito, terá de começar por pagar ao seu banco as taxas de avaliação do imóvel. Isto porque, no banco, para que este possa analisar e conceder o crédito, é necessário que saiba antecipadamente o valor real do imóvel. Os custos de análise hipotecária terão também um custo denominado por comissões de dossier ou comissões de estudo ou abertura.
Por último, terá também de cobrir as comissões de formalização do contrato, que sucintamente servem para cobrir os custos administrativos e burocráticos que o banco teve ao longo do processo.
Imposto de selo sobre o financiamento
Sabemos que a lista é longa, mas, para além do imposto de selo sobre a compra, se recorrer a uma hipoteca, ainda terá de pagar imposto de selo sobre o financiamento. Este imposto traduz-se no pagamento de uma taxa fixa de 0,6% sobre o montante financiado para contratos com prazo de pagamento superior a 5 anos.
Seguro de Vida
Para obter a aprovação do crédito à habitação, terá ainda de suportar os custos de um seguro de vida, que serve de garantia em caso de morte do titular (ou de um dos titulares) do crédito. Este valor é variável e depende em grande parte do prestador de serviços a que decide recorrer, bem como do histórico de saúde e clínica dos segurados, entre outros. Agora, sendo este um custo variável, aqui está outra oportunidade para pesquisar as melhores condições possíveis e economizar dinheiro com a compra do imóvel.
Seguro Multirrisco
Na verdade, o único seguro exigido por lei é o seguro de incêndio para edifícios com regime de propriedade horizontal. No entanto, muitos bancos e companhias de seguros acabam por vender seguros de vários riscos que, para além de incluírem a cobertura de incêndios, são mais abrangentes e cobrem outros riscos, como inundações, roubos ou tempestades, etc.
Outros custos
Após a fase inicial de compra de casa, não se esqueça que haverá outros custos que deve considerar, mensalmente e/ou anualmente. Alguns exemplos são:
Prémios de seguro;
Custos mensais do condomínio;
Outras despesas que, entretanto, surgem no que diz respeito, por exemplo, à manutenção do imóvel;
Imposto Municipal sobre Imóveis - IMI (pagamento anual)
Efetivamente, os custos para comprar um imóvel são significativos. No entanto, dada a existência de poucas opções para arrendamento, a compra de uma casa permanece no plano de muitas famílias.
Se este é o seu caso, convidamo-lo a ver o nosso portfólio de propriedades, quem sabe, pode encontrar a sua casa de sonho.