Os novos contratos de crédito à habitação totalizaram 1.667 milhões de euros em novembro, um valor ligeiramente inferior ao registado em outubro.
No início deste mês de janeiro, o Banco de Portugal (BdP) divulgou dados que mostram que o número de novos contratos de crédito hipotecário em novembro de 2024 foi de 1.667 milhões de euros. Embora se trate de uma diminuição mensal de quase 10 milhões de euros, o valor é o segundo mais elevado desde dezembro de 2014.
Um aumento que se deve em parte a iniciativas governamentais de apoio aos jovens, como as isenções do Imposto do Selo (IS) e do Imposto Municipal sobre Transações Imobiliárias Onerosas (IMT) na compra da primeira residência permanente.
Adicionalmente, segundo o supervisor e regulador bancário, “48% do valor dos novos contratos de habitação permanente concedidos em novembro foram créditos concedidos a mutuários com menos de 35 anos”.
O boletim refere que a quantidade de novos contratos para consumo e outros usos diminuiu 43 e 24 milhões de euros, respetivamente, para 540 e 216 milhões de euros.
Anualmente, ou seja, em novembro de 2024 face ao mesmo mês do ano anterior, verifica-se uma disparidade ainda maior na quantidade de novos contratos de crédito à habitação: 1.667 milhões de euros versus 1.307 milhões de euros.
As renegociações de crédito desceram para 559 milhões de euros em novembro, uma redução de 28 milhões de euros. “As renegociações do crédito à habitação, que diminuíram 27 milhões de euros, para 521 milhões de euros”, refere, foram as principais responsáveis pela descida.
Durante 13 meses, a taxa de juro média diminuiu.
De acordo com o BdP, a taxa de juro média das novas operações de crédito à habitação – que inclui as renegociações que não resultaram de incumprimento – passou de 3,40% em outubro para 3,29% em novembro. Isto indica que a taxa tem vindo a descer há 13 meses consecutivos, sendo o valor mais baixo desde janeiro de 2023.
Os novos contratos de crédito à habitação tiveram uma taxa de juro média de 3,18%, uma redução de 0,11 pontos percentuais (p.p.). O BdP nota que a taxa de juro média dos contratos renegociados também desceu 0,11 pontos percentuais, para 3,65%.
Enquanto a taxa de juro média dos financiamentos para outros fins diminuiu 0,30 pontos percentuais, para 4,03%, a taxa de juro média dos créditos consignados para novos negócios aumentou de 8,91% em outubro para 8,71% em novembro.
Taxa de juro média dos novos empréstimos à habitação
Quase 80% dos contratos têm taxa variável
De acordo com uma análise do BdP que analisa apenas os novos empréstimos e o montante total dos empréstimos concedidos a pessoas para habitação permanente, 76% dos novos empréstimos à habitação foram assinados em novembro com uma taxa mista, o que significa que o período inicial do contrato tinha uma taxa de juro fixa, seguida de um período de taxa de juro variável.
Na realidade, o valor é comparável ao observado em outubro (77%). Face a outubro, o peso dos contratos a taxa mista diminuiu 1 ponto percentual. Segundo a entidade, os contratos com taxas mistas representavam 32% da carteira de crédito à habitação em novembro.
A taxa de juro média de novembro das novas operações a taxa mista foi de 3,06%, inferior em 0,08 pontos percentuais à registada em outubro. Em comparação com as novas operações a taxa mista, as novas operações a taxa variável e fixa apresentaram taxas de juro médias mais elevadas (3,93% e 3,56%, respetivamente), mas também maiores reduções (-0,24 p.p. e -0,09 p.p., respetivamente), continua.
Em novembro, o pagamento médio mensal do crédito à habitação baixou três euros, para 417 euros. Desde novembro de 2023, é o valor mais baixo.
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